保険用語集｜契約・給付・公的制度の言葉を分野別に整理

このページの使い方：保険の説明で使われる言葉を、分野ごとに一言で整理しています。詳しい解説があるものはリンクから読めます。契約前に意味を押さえておくと、設計書や約款の読み違いを減らせます。

保険の資料には、日常では使わない言葉が多く出てきます。意味があいまいなまま読み進めると、保障の範囲や受け取れる金額を誤って理解したまま契約してしまうことがあります。

ここでは、保険を検討するときに出てくる用語を分野別にまとめました。

契約の基本にかかわる用語

用語	一言でいうと
契約者・被保険者・受取人	契約する人、保障の対象になる人、お金を受け取る人。組み合わせで税金の種類が変わる
告知義務	契約時に健康状態などを正しく答える義務。違反すると契約を解除されることがある
責任準備金	保険会社が将来の支払いに備えて積み立てているお金。解約返戻金の元になる
失効と復活	保険料の払い込みが滞って契約の効力が止まることと、それを元に戻す手続き
クーリングオフ	申込後の一定期間内であれば申込を撤回できる制度。期間や条件は契約ごとに異なる
転換	いまの契約の積立部分を下取りに出して新しい契約に切り替える方法。実質的な新規契約になる
責任開始日	保障が始まる日。申込・告知・第1回保険料の3つが揃った日が基準になる
前納と一時払	保険料のまとめ払い。総額・生命保険料控除・解約時の返還の扱いが異なる

用語	一言でいうと
解約返戻金	解約したときに戻るお金。契約から日が浅いほど少なく、元本を下回ることが多い
利差配当	運用の見込みと実績の差から生じた利益を原資とする配当。支払われない年もある
予定利率	保険料を計算するときに使う割引率。受け取るお金の利回りではない
返戻率	払い込んだ保険料の累計に対して、受け取る金額がどれだけかの割合
低解約返戻金型	払込期間中の返戻金を抑える代わりに保険料を低くした設計
払済保険・延長保険	以後の保険料をゼロにして契約を続ける方法。保障額を下げるか期間を短くするか
契約者貸付	解約返戻金の範囲内で保険会社から借りる仕組み。契約は続くが利息がかかる
据置期間	受け取れるお金を預けたままにする期間。所定のすえ置利率が付く

用語	一言でいうと
高度障害状態	生命保険で死亡と同等に扱われる重い障害の状態。障害年金の等級とは基準が別
入院給付金日額	入院1日あたりに受け取れる金額。支払限度日数とセットで見る
手術給付金	所定の手術を受けたときに受け取れる給付。対象手術の範囲は商品で異なる
先進医療特約	公的医療保険の対象外である先進医療の技術料に備える特約
保険料払込免除	所定の状態に該当すると以後の保険料が不要になる特約
免責事由	保険金や給付金が支払われない事由。約款に列挙されている
引受基準緩和型	告知項目を絞った商品。保険料は割高で、加入後一定期間の給付が削減されることがある
無選択型	告知なしで加入できる商品。保険料はさらに割高で、加入前からの病気は対象外になる
指定代理請求人	本人が請求できない状態のときに代わりに請求できる人。事前の登録が必要
特約の付加と解約	主契約に付け足す契約。後から付けられないものもあり、外すと戻しにくい

用語	一言でいうと
高額療養費制度	1か月の医療費の自己負担に上限を設ける制度。民間保険を考える前提になる
限度額適用認定証	窓口での支払いを最初から上限額までに抑えるための証。事前申請が必要
多数回該当	直近12か月で高額療養費に3回該当すると、4回目から上限が下がる仕組み
傷病手当金	病気やけがで働けないとき健康保険から支給される給付。会社員が対象
医療費控除	1年間の医療費が一定額を超えたときに所得から差し引ける制度
差額ベッド代	個室などを使ったときにかかる室料。公的医療保険の対象外

用語	一言でいうと
再調達価額・時価	同じものを新たに用意する金額と、そこから経年分を差し引いた金額
一部保険	保険金額が再調達価額を下回っている状態。損害額の全額が支払われないことがある
免責金額	損害が出たときに自己負担する金額。高く設定すると保険料は下がる
ノンフリート等級	自動車保険の割引・割増の区分。1等級から20等級で、事故を起こすと下がる
参考純率	損害保険料率算出機構が算出する保険料の基礎となる率。各社の保険料に反映される
対人・対物賠償	事故で相手にけがをさせた場合と、相手の物を壊した場合の賠償に備える補償

用語	一言でいうと
一時所得	満期保険金や解約返戻金を受け取ったときの所得区分。特別控除50万円がある
生命保険料控除	支払った保険料に応じて所得から差し引ける制度。一般・介護医療・個人年金の3区分
相続税の非課税枠	死亡保険金にかかる相続税で使える枠。500万円 × 法定相続人の数
損金算入	法人契約で保険料を経費として計上すること。2019年の改正でルールが変わった

保険用語はどこまで理解しておく必要がありますか？

すべてを覚える必要はありませんが、契約者・被保険者・受取人の関係、解約返戻金の有無、免責事由の3つは、契約前に自分の契約でどうなっているかを確認しておくと誤解を防げます。

約款は読んだほうがよいですか？

全文を読むのは負担が大きいため、まずは支払事由と免責事由の項目に絞って確認する方法があります。どんなときに支払われ、どんなときに支払われないかが書かれています。

設計書に書かれた返戻率をそのまま信じてよいですか？

配当込みの数値かどうかを確認してください。配当は運用実績に応じて事後的に決まるため、記載どおりに支払われるとは限りません。配当を除いた最低保証部分で比べると判断を誤りにくくなります。

用語の意味を踏まえたうえで、いまの契約が自分の状況に合っているか整理したい方へ

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