窓口負担は原則3割で、1か月の自己負担が一定額を超えた分は高額療養費制度で払い戻されます。上限額は所得区分によって異なり、2026年8月に改正が行われています。現在の区分と上限額は高額療養費制度の2026年8月改正で確認できます。公的保険と民間保険の役割の違いは医療保険と健康保険の違いにまとめています。

2. 高額療養費の対象外になる費用を洗い出す

差額ベッド代、入院中の食事療養費、先進医療の技術料、日用品や交通費などは高額療養費の対象外で、全額が自己負担になります。ここが民間の医療保険で備える中心的な部分です。内訳は高額療養費制度の対象外費用で整理しています。

3. 収入が減る分を見積もる

会社員や公務員は、休業中に傷病手当金を受け取れる場合があります。一方で自営業やフリーランスは対象外のため、収入減の影響が大きくなりがちです。受給条件と金額の目安は傷病手当金の条件・金額・期間をご確認ください。

4. 貯蓄でまかなえない差額を日額に置き換える

1〜3で見えた自己負担と収入減の合計から、入院時にすぐ使える貯蓄を差し引いた金額が、保険で備えたい範囲です。これを想定入院日数で割ると、必要な入院給付金日額の目安が求められます。貯蓄が十分にある場合は日額を抑える判断もあり、逆に貯蓄が薄い時期や自営業の方は手厚めに設定する考え方もあります。

この順序で必要額を出しておくと、下の比較表を見るときに「どの項目を重視すべきか」が判断しやすくなります。医療費の平均的な水準は医療保険の月額相場、必要性そのものの判断は医療保険はいらない？必要か判断するポイントもあわせてご覧ください。

※制度の内容と上限額は改正により変わることがあります。最新の情報は厚生労働省および加入中の健康保険組合の公表内容でご確認ください。保険料や保障内容は各社の公式資料でご確認ください。

2商品を並べて比べる
通院保障を基本で持つアフラックEVERと、三大疾病の入院日数が無制限になるオリックスCURE Nextの違いはアフラック EVER とオリックス CURE Next の比較で整理しています。

保険のことが気になったら

無料FP相談で「自分に合った保険」を見つける

まず話を聞いてみる（無料・PR）

※相談無料・何度でも利用可能。保険加入の義務はありません。

各社個別解説ページ

チューリッヒ生命

終身医療保険プレミアムZ

手術1,000種以上無制限・特定疾病一時金1年1回無制限。2026年オリコン顧客満足度1位。

詳しく見る →

アフラック

ちゃんと応える医療保険EVER

通院給付が基本保障に含まれる。5日未満入院でも一律5日分給付。充実した代理店サポート。

詳しく見る →

オリックス生命

CURE Next（キュア・ネクスト）

三大疾病入院日数無制限・手術給付日額×20倍・先進医療通算2,000万円・保険料免除特約付。

詳しく見る →

主要3社医療保険比較表【2026年版】

比較項目	チューリッヒプレミアムZ	アフラック EVER	オリックス CURE Next
入院給付金	日額5,000〜10,000円	日額5,000〜10,000円	日額3,000〜10,000円
手術給付	1,000種以上無制限	88種類（日額×10〜40倍）	日額×10・20・40倍
通院給付	特約で追加	基本保障に含む	特約で追加
三大疾病	特定疾病一時金（1年1回・無制限）	入院日数無制限	入院日数無制限
先進医療	通算2,000万円	通算2,000万円	通算2,000万円
差別化ポイント	手術対象の広さ・2026年オリコン1位	通院保障が基本保障・知名度	三大疾病無制限・保険料免除特約

※保険料・保障内容は参考値です。最新情報は各社公式サイトでご確認ください。

医療保険の選び方・補償内容の比較をFPに無料で相談してみませんか。

無料FP相談で「自分に合った医療保険」を確認する

まず話を聞いてみる（無料・PR）

※相談無料・何度でも利用可能。保険加入の義務はありません。

医療保険カテゴリ

医療保険 おすすめ比較【2026年版】チューリッヒ・アフラック・オリックスを徹底解説

医療保険 おすすめ比較【2026年版】

高額療養費制度を踏まえた入院給付金日額の決め方

各社 個別解説ページ

主要3社 医療保険 比較表【2026年版】

医療保険おすすめ比較【2026年版】チューリッヒ・アフラック・オリックスを徹底解説

医療保険おすすめ比較【2026年版】

各社個別解説ページ

主要3社医療保険比較表【2026年版】