自動車保険の等級とは？仕組み・事故後の影響・保険料への効果を解説

自動車保険

この記事でわかること

自動車保険の保険料は「等級（ノンフリート等級）」によって大きく変わります。等級が高いほど保険料が割引され、事故を起こして保険を使うと等級が下がり保険料が上がります。この記事では、等級制度の仕組みと、保険料への影響を整理します。

ノンフリート等級制度とは

自動車保険のノンフリート等級制度は、1〜20等級の20段階で管理される割引・割増制度です。

新規加入時の等級

初めて自動車保険に加入する場合は6等級からスタートします。ただし、同居家族が所有するクルマに加入している場合は7等級から引き継げるケースもあります。

無事故の場合：毎年1等級アップ

1年間無事故であれば翌年の等級が1つ上がり、保険料が割引されます。最高の20等級（63%割引）まで上げることができます。

事故あり係数の影響

保険を使った事故後は「事故あり係数」が3年間適用されます。同じ等級でも事故あり係数が付くと割引率が大幅に下がるため、実質的な保険料上昇効果は等級ダウン以上になることがあります。

事故の種類によって等級の下がり方が異なります。

事故の種類	等級の変化	事故あり係数	主な対象
3等級ダウン事故	翌年に3等級ダウン	3年間適用	対人・対物・車両（自分の過失による衝突など）
1等級ダウン事故	翌年に1等級ダウン	1年間適用	台風・洪水・落書き・盗難など自然災害・いたずら
ノーカウント事故	等級に影響なし	なし	弁護士費用特約・人身傷害（搭乗者のみ）など

等級と割引率の目安：6等級（新規）は19%割引、10等級は約43%割引、15等級は約55%割引、20等級は約63%割引（保険会社・商品により異なります）。等級が1つ下がるだけで数千円〜数万円の保険料差が生じることがあります。

保険を使った方がよい可能性

自己負担を検討した方がよい可能性

等級プロテクト特約（等級すえおき特約）とは、事故を起こして保険を使っても等級が下がらないようにする特約です。

項目	内容
適用条件	一般的に1等級11〜12以上・前契約で無事故など（保険会社による）
保護される回数	保険期間中1回のみ（2回目以降は通常どおり等級ダウン）
特約保険料	月々数百円程度（等級・保険会社によって異なる）
注意点	事故あり係数は適用されるため、保険料への影響がゼロではない

※本記事の情報は2026年5月時点のものです。等級制度の詳細は保険会社・商品によって異なります。具体的な判断にあたってはFP等の専門家へのご相談をお勧めします。

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