「医療保険はいらない」という意見と「やはり必要」という意見——どちらが正しいかは、個人の状況によります。不要と言われる根拠と、それでも入るべき人の条件を整理します。
「医療保険はいらない」と言われる理由
1
高額療養費制度で月の負担に上限がある年収500万円の会社員なら月約8.7万円が上限。入院が長引いても際限なく費用が膨らむわけではない。
2
傷病手当金で収入補填できる会社員は病気・怪我で休んでも標準報酬日額の2/3が最長1年半支給される。
3
貯蓄があれば自己対応できる300万円以上の貯蓄があれば、ほとんどの入院費はカバーできるという試算もある。
「いらない」とう結論の前提は「公的制度を最大限活用できる会社員」かつ「十分な貯蓄がある人」です。全員に当てはまる話ではありません。
それでも医療保険が必要な人の条件
- フリーランス・自営業：傷病手当金がなく、収入補填の手段が限られる
- 貯蓄が少ない：入院費の自己負担を払える手元資金がない
- 差額ベッド代・先進医療を希望：対象外費用が高額になる可能性
- 精神的安心感を重視：保険があることで治療に集中できる
「いらない派」の議論は主に貯蓄十分な会社員を前提にしています。自分の職業・貯蓄・家族構成を確認せずに「いらない」と判断するのは早計です。
結論：「いらない」は属性で決まる
| 属性 | 医療保険の必要性 |
|---|---|
| 会社員・貯蓄300万以上・独身 | 低い（不要な可能性が高い） |
| 会社員・貯蓄少・子育て中 | 中〜高い |
| フリーランス・自営業 | 高い |
| 60代以上・貯蓄十分 | 低い（コスパを要確認） |
よくある質問
Q会社員でも医療保険が必要なケースはありますか？
Aはい。貯蓄が少ない、差額ベッド代が気になる、先進医療を視野に入れている、精神的に安心したいという場合は、会社員でも意味があります。
Q今加入しているものを解約すべきですか？
A解約は「健康状態に問題がない今のうちに判断できる」という前提で行うべきです。「いらないから解約」の前に、補償内容・貯蓄・代替手段を整理してFPに相談することをお勧めします。
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